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继车险、人身险之后，非车险“报行合一”政策已于11月1日正式落地。这一政策的实施，将对整个行业产生深远影响，深刻重塑竞争格局。
保险业作为金融体系的重要组成部分，拥有万亿级市场规模，兼具“社会稳定器”和参与社会治理的功能，在国民经济发展和中国式现代化进程中的地位不可替代。其本质属性，是为社会民生提供风险保障，帮助企事业单位、家庭及个人转移未知风险。
“报行合一”的核心，是倒逼保险公司合规经营，杜绝“说一套、做一套”，确保言行一致，全面提升专业化能力、服务水平与高质量发展能力。推动各公司从低水平的“资源争夺”“价格比拼”转向综合实力的较量。
保险是经营风险的行业，公司经营的稳定性在很大程度上依赖于规模。过去，由于保险监管力度不够，地方行业自律往往流于形式。保险公司为了业务竞争，无视合规底线，存在“报备一套，执行另一套”的乱象，每年都会出现违规经营问题，如拆分保额、变相降费、虚列“会议费”“咨询费”等科目套取费用，许多公司包括头部险企都曾受到“罚单”。长期自杀式和无底线的无序竞争，使保险企业面临亏损风险，影响其盈利能力和偿付能力，进而影响相关从业人员的收入，损害行业本身的健康发展，伤害投保者的权益保障，甚至影响国家金融稳定。
一些中小财险公司本就发展艰难，在夹缝中求生存，也被行业乱象所困，甚至被拖累拖垮。
我国保险市场潜力巨大，已是保险大国，市场呼唤规范。近年来，金融改革稳步推进，从“见费出单”到“报行合一”，一步步向纵深发展。市场迎来新变革，保险企业面对新规，调整至关重要。“报行合一”限制了“赌市场”“玩一把”的行为。
国家金融监督管理总局2025年10月10日发布《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》，向市场释放明确信号：非车险也要改革。企业财产保险、家庭财产保险、各类责任险、意外伤害保险、短期健康险、旅行险等，都属于非车险范畴。报行合一的核心原则是保险姓“保”，规范保险，回归保险属性，要求保险公司实际经营中使用的条款和费率，必须与向总局报备材料一致。
我国保险市场发展尚不成熟，与世界发达国家仍有差距，发展中的问题需在发展中解决。最大诚信原则是保险公司立身之本，不能搞急功近利短期行为，不能以追求“规模和速度”而与政策背道而驰牺牲行业形象。国家决不允许金融出半点混乱，决不允许破坏金融大厦根基，哪怕是侵蚀一点点也不行。若行业长期亏损，如何承担市场、社会风险，如何为经济发展“保驾护航”？又如何为绿色发展、科技创新、人工智能、产业链安全等重大战略提供稳定风险保障？
险企只有精准把握政策变化，遵循游戏规则，加强风险管控，防范化解金融风险，优化创新服务模式，才能在激烈竞争中决胜，在规范健康道路上走得更实更稳更远。非车险报行合一，标志着我国非车险市场进入新发展阶段。
（作者单位系中国人民财产保险股份有限公司常熟中心支公司）
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