保险业“反内卷”应拿出真功夫

近日，广东省保险行业协会发布《广东保险业防止“内卷式”竞争自律公约》（下称《公约》），提出抵制恶性价格战、滥用渠道手续费和不合理考核等行为，具有较强现实性和示范效应，有助于规范行业行为、保护消费者、维护市场秩序。

事实上，福建、安徽、河北廊坊等地也相继出台相关公约，非车险领域还酝酿推行“报行合一”。这反映出行业对“内卷”危害的警觉，正以自律方式推动改革、树立新风，展现破除旧习、开创新局的决心。

当前保险业“内卷式”竞争主要集中在恶性价格战、虚列费用、高额手续费等领域。这种竞争给保险业带来了诸多负面影响：侵蚀经营效益，损害消费者权益，加剧市场乱象，损害行业形象，冲击长期健康发展。例如，通过虚增会议费、假理赔等方式套取资金补贴低价，导致成本失真、财务结构畸形，进而引发定价混乱和不规范行为，如虚列中介费用、违规套现返点、以“赠油卡、旅游券”等方式绕开合同返利，最终导致全行业亏损的恶性循环。此外，一些保险公司为冲规模，不惜成本地开展“价格战”和“手续费战”，以远高于合理水平的手续费“抢人”“抢单”，进一步加剧了市场的无序竞争。

因而，“行不行看行动”，《公约》发布反映了当前保险业需净化市场环境、建立新秩序的强烈意愿。保险业“反内卷”不能仅停留在口号上，更需强大的行动力，全行业要增强自律，践行《公约》，消除形式主义，形成合力，才有可能让“内卷式”竞争真正销声匿迹，开创经营“大治”局面。

由此，保险业“反内卷”应痛下决心，拿出真功夫和刮骨疗毒的勇气，落实《公约》条款：其一，从根本上打破“内卷式”经营格局，转变经营理念，强化组织推动，聚焦问题治理；全行业转向差异化竞争，制定科学合理的业绩考核机制，通过科技赋能、定制化产品等方式减少同质化内耗；进一步规范市场秩序，优化盈利结构，推动高质量转型。其二，严把产品营销价格关和展业手续费，遏制低价倾销和渠道佣金恶性竞争；扭转“重规模、轻价值”的发展偏向，让保险机构回归到产品、风控、服务等核心竞争力上来。其三，建立惩罚机制，设立举报电话接受社会投诉；监管部门和行业自律机构督促保险机构按《公约》规范经营行为，加大检查和惩罚力度，对违规机构实施严厉惩罚和“黑名单”制度。

（作者系中国地方金融研究院研究员）