当前位置：
在全球经济格局深度调整、我国金融开放步伐加快的双重背景下，跨境金融作为贯通国内外市场的关键纽带，其发展水平直接决定我国参与国际金融竞争与合作的能力。
当前，跨境金融已从早期单一的贸易结算迈向涵盖投融资、风险管理、资产配置等多元功能的高阶形态。要实现高质量发展，亟需系统、前瞻的理论框架指引。
安全创新
我国跨境金融发展坚持“借鉴经验”与“规避教训”并重，走一条“制度创新+风险防控”双轮驱动、“实体赋能+数字驱动+合规保障”三位一体的安全创新之路。
服务实体经济，筑牢发展之本。聚焦跨境贸易、产业升级、战略项目等关键领域，推出针对性金融产品与服务，避免金融空转。深耕跨境电商场景，搭建“金融+电商平台+物流”联动机制，推广数字人民币在跨境收付中的应用。设立特色产业跨境基金，精准支持产业跨境发展；借助自贸离岸债工具，吸引境外投资者参与境内实体项目。
优化流程效率，打通流动瓶颈。给予自由贸易账户更多政策支持，推广全功能型跨境人民币资金池，降低准入门槛。推行“事后核查”替代“事前审查”，简化单证审核流程；依托人民币跨境支付系统（CIPS）提升结算透明度与效率；积极试点数字人民币在跨境贸易中的应用和跨境贸易的无因性融资。建立人民币与东南亚国家货币直接兑换平台，完善汇率报价与清算机制，对接金融业通用报文方案ISO20022。
构筑多维防线，守住安全底线。构建宏观审慎管理框架，运用大数据、人工智能监测跨境资金流动，建立异常交易预警机制。严格区分在岸与离岸市场，通过账户隔离、额度管控防止风险传导。严格落实《反洗钱法》，对接FATF标准，完善跨境金融纠纷解决机制，强化“三反”协同监管。
此外，跨境金融高水平发展也必须在法治框架内实现创新突破，既要坚持“守正”，又要勇于“创新”。
离岸先行
离岸金融是推动跨境金融高水平发展的核心引擎与重要标志，是我国跨境金融从“政策驱动”向“市场驱动”转型的关键。
打通跨境堵点、提升国际竞争力，是离岸金融的核心支撑。具体而言，建设安全、合规、高效的资金通道，破解流动瓶颈；做大离岸人民币融资、计价与结算，拓宽人民币国际使用场景；提升国际竞争力，吸引全球资本与金融机构集聚，为全国金融开放提供可复制样本。
发展路径突出区域特色、深化功能创新。以海南自贸港为核心打造面向东盟的区域性离岸金融中心；依托上海自贸试验区发展离岸人民币资产交易与资产管理；深化深圳前海与港澳金融市场互联互通。重点发展离岸贸易融资、跨境资金调度等业务，建立新型资产离岸交易平台。推动国内重点区域离岸市场互联互通，加强与东盟国家离岸金融合作。
生态重塑
跨境金融要持续健康发展，必须以制度型开放为牵引，营造开放包容、安全高效、创新驱动的高质量生态。
一是国家与地方联动，统筹区域协调发展。国家层面制定开放顶层设计，地方层面细化差异化政策，形成“全国一盘棋+区域特色化”格局。建立重点区域跨境金融合作机制，推动自贸试验区政策互通、资源共享。
二是集聚多元主体，完善产品体系。吸引外资金融机构、跨国公司财资中心等高端主体落户，培育本土龙头机构。构建涵盖融资、结算、避险、投资的全链条产品体系，发展绿色金融、科技金融等特色业态。
三是升级金融基建，强化人才保障。持续优化CIPS系统功能，推动与多边央行数字货币桥互联互通。全面完成ISO20022报文标准迁移。出台优惠政策引进高端人才，加强产学研合作培育本土队伍。
四是构建监测体系，深化国际协作。科学设定规模适配、结构适配、风险可控等关键指标，动态调整政策。运用先进工具监测全球金融周期影响。深化与国际监管协作，参与全球金融治理。
此外，转变服务理念，提升专业能力。推动金融机构树立以需求为核心的服务理念，打破“重产品、轻需求”思维。建立常态化培训体系，提升从业人员素养。搭建政企对接平台，形成“需求—研发—落地—评估”闭环机制。
跨境金融高水平发展是我国金融开放的核心命题，离岸金融突破是其关键抓手。未来，需以海南自贸港、上海临港新片区等重点区域为支点，坚守法治底线、强化创新驱动、完善生态体系，立足实体经济需求，实现跨境金融服务实体、支撑战略、防控风险的多重目标，推动我国自贸试验区成为全球跨境金融资源配置的重要枢纽。
（景建国系上海金融业联合会特聘专家、离岸金融研究所所长；王鹏系上海金融业联合会高级职员）
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